2018年4月から積み立てを開始して4年が経過したiDeCo口座。
残高が順調に増えています。下記が資産状況です。
現在のところ、15万円のプラス、損益率13.4%になっています。3月末の時点では22万2千円のプラス、損益率20.7％でした。4月の運用で大きくマイナスになってしまいました。ダウが大幅に減少していることが原因となっていますが、4年間の運用により、トータルで見ると想定を上回るパフォーマンスになっているといえます。
拠出金は110万円を超えました。毎月23,000円をコツコツと積み立てています。サラリーマンで出来るＭＡＸの数字を積み立てることによって非課税運用のメリットを最大限に享受することができています。
- あおぞらＤＣ定期（１年） 損益 ±0円
- 三井住友バリュー株式年金ファンドＤＣ 損益 14,368円
- 三菱ＵＦＪ国内債券インデックスファンド 損益 -5,796円
- ＤＣニッセイＪ－ＲＥＩＴインデックスファンドＡ 損益 10,152円
- ＤＣ外国株式インデックスファンド 損益 114,591円
- ＤＣニッセイ外国株式インデックス 損益 29,688円
上記が運用商品一覧です。やはり日本よりも海外の商品が成績は良いですね。特に外国株式インデックスファンドが好調を推移しています。 最初はあまり意味が分かっていなかったので国内中心に運用をしていました 。しかし、色々と情報を収集していくと海外の株式の方が運用成績がよくなることを知り、掛け金の比率を変更しました。 一昨年のコロナショックの時にも積み立てていたので、損益が大きくプラスになっています。今のところ成功と言えます。
掛け金の変更は、クリックひとつで簡単に行うことが出来るので非常に便利な世の中になっています。
iDeCoの積み立ては60歳までですが、税制面でのメリットが多く今のところはやめる必要がないですね。仕事柄、よく金融機関の方と面談を行いますがiDeCoとふるさと納税は絶対やったほうが得という話になります。お金のプロがオススメしている制度ですが浸透度はまだまだみたいです。
iDeCoの主なメリットは下記の３点になります。
1.所得税・住民税の負担が軽くなる
2.利息・運用益は非課税
3.受け取る際も税制優遇がある
運用益は非課税になりますので、少しでも金額が増えたら嬉しいです。そのお金を使って生活費や娯楽にも使うことができます。
60歳までお金を引き出すことができないというデメリットがあるものの、それ以上のメリットがiDeCoにはあります。iDeCoに興味を持った方は手数料が安いSBI証券をオススメします！是非初めてみてください！
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